太湖人注意了！部分P2P平台涉嫌非法集资

太湖一平民

新京报讯 (记者 金彧)中国银监会今日举行新闻发布会，在发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》的同时，P2P行业监管也成为发布会的焦点。

　　对于目前备受关注的P2P网络借贷平台，银监会处置非法集资部际会议办公室主任刘张君表示，有的网络借贷平台已涉嫌非法集资，公众要谨防其中的风险。

　　刘张君说，目前P2P的网站借贷发展迅猛，新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升，已屡屡出现兑付的危机、倒闭、卷款跑路，有的已涉嫌非法集资。

　　目前，P2P监管细则的研究工作银监会已经开始启动。至于细则是否今年内推出，刘张君表示，“会抓紧时间研究”。

　　就在不久前，国务院最终决定由银监会牵头承担对P2P行业的监管和研究，P2P行业监管正式归口银监会。

　　据刘张君介绍，目前P2P网络借贷平台涉嫌非法集资的情况主要有三种：

　　第一种情况是资金池。一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金再寻找借款人和项目的方式，使放贷人的资金进入平台的账户，产生资金池。

　　第二种情况是，一些P2P网络借贷平台的经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款的信息，向不特定的人群募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金用于高利贷，赚取利差。

　　第三种情况是，个别P2P网络借贷款平台发布虚假的、包庇借款标的募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期募集大量资金，有的用于自身生产资金，有的甚至卷款潜逃。

　　“P2P网络借贷平台，作为一个新兴的金融业态，在鼓励其创新发展的同时，应该合理地设置其业务的边界。”在刘张君看来，P2P网络借贷平台，必须明确中介性质、不得提供担保、不得归集资金搞资金池、不得非法吸收公众资金。

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　　[摘要]倒闭、跑路、血本无归，这些问题平台也让不少消费者打起了退堂鼓。那么消费者应该如何规避风险，辨别网贷平台？

　　在2014年的互联网金融领域，以P2P为代表的第三方理财机构纷纷大放异彩。但是，倒闭、跑路、血本无归，这些问题平台也让不少消费者打起了退堂鼓。那么消费者应该如何规避风险，辨别网贷平台？接下来小编为您一一解读。

　　高额回报

　　年化收益率超20%需谨慎

　　近日，在各大银行降息之后，不少消费者将目光投向了第三方理财机构。而对这些平台来说，高收益则是其吸引消费者的一把利器。

　　有“P2P网贷第一案”之称的网赢天下公司非法集资案件中，该公司通过在其设立的网络借贷平台上发布虚假投资标的。并且在公开宣传中，更是打出了20%左右的高额利息和1%－4%的奖励。许多消费者见猎心喜，轻信高收益后被骗。据了解，仅该案被害人就多达1009名、被骗金额1.67亿元。

　　目前，P2P网贷平台能提供给投资人的年化收益率一般都在10%左右，在经过这些年的发展，消费者面对高额回报应该有一个清晰的认识。在投资过程中，如果有P2P网贷平台给出20％，甚至是30%的年化收益率，那么消费者可得谨慎，贸然投资的结果很可能就是血本无归。

　　假借“银行、保险”光环

　　误导投资者

　　为了吸引投资者，一些第三方理财公司还重金挖角银行、基金或保险公司销售人员。待他们离职后，利用手中的客户关系，继续打着银行和保险的名义吸引客户，举办产品说明会。并在网站、或宣传材料上，把这些金融机构都列为合作单位，借机推销自己的产品。

　　对此，今年6月底，保险监管部门发布紧急通知，要求保险公司对其业务人员参与销售非保险类理财产品行为进行全面自查，着力规范和清理第三方理财产品的不当销售行为。在投资过程中，消费者一定要通过官方渠道到相关银行、保险等金融机构求证，不要被“合作单位”光环所误导。

　“秒标”画饼难充饥

　　提现困难

　　对于许多热衷于P2P投资的消费者而言，秒标肯定是一个熟悉的关键词。秒标是指没有真实的借款人与借款项目，平台仅仅为增加人气而发布的虚拟标，通常都是标满即刻返还本金与利息，标的金额不大，年化利率不等，虽然的确是即刻返还，但有心人会发现在部分平台上会出现提现困难的状况。

　　目前，一些P2P平台为招揽人气，会发放高收益、超短期的借款标的。由此，网络上聚集了一批专门投资秒标的投资者，号称“秒客”，同时出现的还有一批利用“秒客”心理骗钱的平台。

　　跑路平台“优易网”就主要通过“秒标”的方式敛财。这家网站就通过疯狂发布高利息的“秒标”，吸引投资者将资金打入其账户，“秒标”到期后虽然本金和利息能够按时入账，但是网站规定，账户中的资金在几个月内不能提现。网站不停地给投资者画饼，但是消费者账户里的投资回报只是虚拟数字罢了。

旭日再现

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